金流意思是什麼？線上金流公司對比｜台灣金流服務費用整理

企業想要發展好，做好業務的長期運營，管理好內外部金流是至關重要的。金流，也就是企業在一定時期內現金的進出流量，是衡量企業經營能力的重要指標，時刻影響著企業的日常運營、長期計劃，以及其對市場變動的應對能力。

隨著數位支付方式的興起，現在線上金流公司越來越多，在協助企業金流管理更加高效、便捷的同時，也讓企業在選擇合適的金流服務時越來越眼花繚亂。台灣多家線上金流公司都提供了一系列創新金流服務，但它們的費用結構卻各不相同，你是不是也在猶豫要如何選擇？跟著我們一起從頭開始對比分析這些線上金流公司的服務和費用，選擇最適合的金流服務！

金流意思是什麼？何謂金流

金流（Cash Flow）是指在一定時期內企業、個人或任何經濟體的現金收入和支出的流動，是企業持續運營和發展的基礎。良好的金流管理可以幫助企業保持財務健康，優化資金配置，降低財務風險。

常見的金流形式

1. 營運金流（Operating Cash Flow）：這是企業日常運營活動產生的現金流量，包括銷售商品或提供服務獲得的現金，以及支付給供應商、員工等的現金支出。
2. 投資金流（Investing Cash Flow）：涉及購買或出售固定資產、投資性資產等長期資產的現金流量。
3. 融資金流（Financing Cash Flow）：與企業籌集或償還資本有關的現金流量，如發行股票、支付股息、借款和償還貸款等。

金流在企業經營中的作用

金流對企業的經營至關重要，能夠：

• 支持日常運營：企業需要足夠的金流來支付日常支出，如員工薪資、租金和原材料購買。
• 提供投資資金：積極的金流可以用於擴大經營或新項目投資。
• 增強信貸能力：健康的金流狀態可以提高企業獲得貸款的機會。
• 應對緊急情況：良好的金流管理能夠讓企業在面對突發事件時有更大的應對空間。

現金流量表簡介

現金流量表（Cash Flow Statement）是用以反映特定時期內企業現金和現金等價物的流入和流出情況的財務報表，通常包括三個部分：

1. 營運活動產生的現金流量：反映企業主營業務所產生的現金淨額。
2. 投資活動產生的現金流量：顯示了企業在投資上的支出和回收，如購置或處置固定資產、投資證券等。
3. 融資活動產生的現金流量：反映了企業從融資活動中獲得和支付的現金，例如債務、股權融資等。

這份報表對於投資者、債權人和企業管理層了解企業的資金狀況和財務健康度來說非常重要。

線上金流的興起

隨著互聯網技術的快速發展和移動設備的普及，線上金流已成為全球支付系統的重要組成部分。

線上金流指的是透過電子方式進行的資金轉移和管理。這種轉移可以是在不同的銀行賬戶之間，或者是消費者和商家之間的交易支付。它的興起主要得益於這些因素：

• 技術創新：互聯網、移動支付技術、安全加密技術的進步，讓線上交易更加安全便捷。
• 消費者行為的變化：消費者對於方便快捷的支付方式的需求不斷上升。
• 電子商務的增長：網上購物的普及推動了對於線上支付系統的需求。
• 全球化貿易：企業間跨境交易的增加需要便捷的國際支付方案。

第三方金流 VS 銀行金流，怎麼選擇金流服務提供商？

第三方金流與銀行金流是兩種主要的金融服務提供方式，它們的主要特點和差別有：

特點	第三方金流	銀行金流
設立速度	通常設立迅速，申請過程較簡單。	設立過程可能較長，需要更多的文件和合規檢查。
用戶界面	用戶體驗通常更現代，界面更友好，易於整合至現有系統。	傳統銀行可能界面較為陳舊，但現代銀行也在改進用戶體驗。
費用結構	費用可能較低，結構簡單透明。	費用可能較高，結構複雜，可能會有隱藏費用。
安全性	通常提供先進的安全功能，但需要檢查其安全記錄。	銀行通常被視為更安全，受到嚴格的監管。
服務範圍	可能專注於線上支付、移動支付等特定服務。	提供全面的金融服務，例如貸款、投資等。
國際支付	國際支付通常更加便捷和成本效益高。	國際支付可能需要較高費用和較長時間。
客戶服務	可能提供更靈活的客戶服務和個性化支持。	傳統銀行可能在客戶服務上較為正式和標準化。
監管合規	要檢查第三方支付是否符合當地的監管要求。	銀行一般較為合規，但也要留意不同地區的監管差異。

在選擇金流服務提供商時，我們要考慮到這些要素：

1. 安全性：確保提供商有良好的安全記錄，並採用最新的安全技術。
2. 費用：比較交易費用、月費、隱藏費用等。
3. 用戶體驗：考慮支付平台的易用性和是否能夠無縫整合到你的業務流程中。
4. 客戶服務：了解提供商的客戶服務質量，包括支持的速度和有效性。
5. 穩定性：金流服務提供商的市場地位和信譽可能影響其服務的穩定性。
6. 彈性和擴展性：如果你的業務有擴展計劃，選擇一家能支持國際支付和多貨幣的提供商。
7. 合規性：確保選擇的金流服務提供商遵守所在地區的相關法律法規。

台灣線上金流公司市場概覽：綠界科技、藍新、funpoint、紅陽科技

在台灣的線上金流市場中，綠界科技、藍新科技、FunPoint (原名智付寶) 以及紅陽科技都是很熱門的金流服務服務提供商，都有一系列的全面支付解決方案，以滿足不同企業的需求。

綠界科技 (ECPay)是什麼？

綠界科技是台灣熱門的線上支付服務提供商，提供全方位的電子商務解決方案，包括線上付款、實體通路繳費、行動支付等多元支付方式。綠界科技的服務讓消費者可以在各種電子商務平台上進行安全的交易，連接了消費者、商家和金融機構，為電子商務交易提供便利。

綠界科技支持多種支付方式，如信用卡、ATM轉帳、超商代碼繳費等，並且提供財務管理和反欺詐監控服務，以保障交易安全。此外，綠界科技也積極整合實體與線上支付渠道，提供O2O (Online to Offline) 的支付解決方案，還提供了PrestaShop 等購物車模組與Shopify 跨境金流電商收款方案，讓你可以直接在Shopify 串接綠界科技作為第三方收款服務商。

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服務特色

• 綠界科技提供全面的支付解決方案，如網路信用卡支付、超商支付、ATM轉帳、條碼支付等。
• 除了線上支付，綠界還有強大的實體支付網絡，支援支援7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK等全台10,000家便利超商代收付。
• 提供O2O支付服務，連結實體與線上的消費場景。

市場定位

• 面向各類型企業，尤其對於需要實體通路服務的零售業務特別有吸引力。
• 透過廣泛的支付渠道和服務的便利性，綠界專注於提供一站式的支付體驗。

藍新科技 (NewebPay)

藍新科技亦是台灣知名的第三方支付服務供應商，提供綜合性的線上支付解決方案給各大小企業。藍新科技的服務包括線上信用卡支付、行動支付、跨境支付等，並且支持多種貨幣交易，協助台灣企業拓展海外市場。

服務特色

• 提供多樣化的線上支付方式，如信用卡支付、行動支付、WebATM、跨境支付等。
• 支持多種貨幣，適合有國際交易需求的企業使用。
• 有強大的跨境支付能力，便於台灣企業拓展海外市場。

市場定位

• 藍新科技定位於提供企業級的支付解決方案，強調安全性和國際化。
• 適合那些尋求擴展到海外市場或有外幣交易需求的企業。

FunPoint (原智付寶)

FunPoint 提供多元化的支付服務，包括且不僅限於線上信用卡支付、點數支付、電子錢包等，著重於創新和提升用戶體驗，為消費者和商家提供更便利的支付工具和方案。

服務特色

• 提供信用卡、行動支付、點數支付、電子錢包等在內的綜合支付解決方案。
• 著重於提升用戶體驗和支付流程的創新。
• 提供獨特的行銷工具和方案，如集點、優惠券發放等，幫助商家提升顧客忠誠度。

市場定位

• 主打年輕市場和電子商務創業者，強調創新和便利性。
• 針對快速成長的移動支付市場，尤其是追求時尚和潮流的消費者群體。

紅陽科技

紅陽科技（紅陽支付）提供的線上支付解決方案包括信用卡支付服務、網路ATM、手機支付等，致力於提供安全、快速的線上支付體驗。紅陽科技也提供一系列的加值服務，如金流管理、風險控制等。

服務特色

• 提供線上信用卡支付、網路ATM、手機支付等多樣化支付服務。
• 強調交易的安全性和穩定性，提供多重支付安全保障。
• 提供客製化金流解決方案，滿足特定行業需求。

市場定位

• 以提供安全可靠的支付服務為主，適合注重交易安全的企業。
• 針對中小企業到大型企業的不同需求，提供靈活的金流服務。

各家金流公司在台灣市場的定位與服務各有側重，你在選擇合作夥伴時可以根據自己的業務需求、客戶群以及市場擴展計劃來決定。

一覽第三方金流平台比較｜線上金流公司服務對比

考量金流系統交易速度和便利性比較、金流公司的安全性和信譽度、第三方金流平台的客戶支持和服務滿意度，下文對比分析了市面上比較熱門的幾家第三方金流平台：

金流服務提供商	交易速度與便利性	安全性與信譽度	客戶支持與服務滿意度
綠界科技 (ECPay)	提供即時交易處理；支持多種支付方式，包括超商支付； O2O支付便利性高	符合PCI DSS安全標準；有完善的反詐騙系統	客服支持評價良好；提供技術支持和諮詢
藍新科技 (NewebPay)	交易處理速度快；支持多貨幣交易，適合跨境電商	高安全標準，包括SSL加密；穩定的交易平台	提供多語言客服；定期舉辦教育訓練和研討會
FunPoint (原智付寶)	用戶操作介面友好，易於整合；提供創新的支付解決方案	實行嚴格的資料保護政策；注重用戶隱私保護	客戶服務反饋積極；靈活的客戶服務方案
紅陽科技	無縫整合至商家系統；提供客製化金流解決方案	多層次安全措施；長期經營，積累良好信譽	提供專人客服支持；客戶回饋機制完善

服務滿意度很大程度上取決於個別客戶的體驗，並可能隨著時間和公司內部變化而有所不同。在選擇金流平台時，應該根據最新的市場研究和用戶評價來進行決策。

金流服務費用有哪些？怎麼算？金流手續費

金流服務費用通常涉及這些方面：

1. 交易手續費：這是每筆交易的百分比費用，有時會加上固定費用。例如，常見的費用結構可能是每筆交易3.5%加上新台幣5元。
2. 設置費/啟動費：初次設置金流服務時可能需要支付的一次性費用。
3. 月租費/年費：某些金流服務提供商可能會收取固定的月租費或年費，無論交易量多少。
4. 提款/結算費：從金流帳戶提取款項到公司銀行帳戶時可能會產生的費用。
5. 退款費用：處理退款時可能會收取的手續費。
6. 最低手續費：無論交易量多少，每月都必須支付的最低交易手續費總額。
7. 安全或合規費用：為了符合支付卡行業資料安全標準(PCI DSS)而產生的費用。
8. 技術支援費：提供額外技術支援或自定義開發時可能產生的費用。

台灣金流服務費用分析

綠界科技 (ECPay)

• 收費模式: 根據不同的支付方式收取不同的手續費，信用卡通常較高，超商支付可能較低。
• 隱藏成本/附加費用: 可能會有最低手續費要求或提款費。
• 企業類型考量: 小型企業可能更偏好綠界的超商支付解決方案，因為它們可以減少初期的設置成本。

藍新科技 (NewebPay)

• 收費模式: 通常會有交易手續費百分比，並根據交易量提供不同級距的折扣。
• 隱藏成本/附加費用: 可能會有設置費和月租費，以及高風險行業的額外費用。
• 企業類型考量: 對於那些涉足國際業務的企業，藍新則可能會是更好的選擇，因為它們提供多貨幣支持。

FunPoint (原智付寶)

• 收費模式: 除了基本的交易手續費之外，還可能提供營銷工具等附加服務。
• 隱藏成本/附加費用: 需要關注是否有額外的營銷工具成本或促銷活動費用。
• 企業類型考量: 適合追求創新支付方式和增加客戶互動的企業。

紅陽科技

• 收費模式: 提供定制的金流解決方案，費用結構可能因客戶需求而異。
• 隱藏成本/附加費用: 定制解決方案則可能會產生更高的技術支援和開發費用。
• 企業類型考量: 對於需要特定對於需要特定金流解決方案的大型企業或有特殊需求的企業，紅陽提供的定制服務可能更合適。

企業在選擇金流服務時要從全面的成本角度考慮，並且要仔細審查服務合約中的所有條款，確保了解所有可能的潛在費用。

如何選擇適合自己企業的金流服務？

選擇適合自己企業的金流服務作為重要的決策，關係到企業業務的交易成本、顧客滿意度以及運營效率等，需要考慮到多個方面的要素：

費用與服務的平衡

• 費用結構：考察各金流提供商的收費模式，例如交易手續費、月租費、設置費等，並計算在預期的交易量下的總成本。
• 服務質量：評估每家提供商的服務質量，包括交易速度、系統穩定性、用戶界面友好性，以及是否提供多種支付選項以滿足不同顧客的需求。

企業規模和交易量的考慮

• 交易量：高交易量的企業可能會從量化折扣中受益，而小企業或新創公司可能會尋找低或無月租費的選項。
• 企業規模：大型企業可能需要更複雜的金流解決方案，包括高級的報告和分析工具，而小企業則可能更注重基本的功能和低成本。

未來擴展性和適應性

• 市場擴展：如果企業計劃未來進行擴展，選擇一家能支持國際支付和不同貨幣的金流服務尤為重要。
• 系統整合：考慮金流系統與現有的商業基礎設施（如電子商務平台、會計軟體等）的整合能力。
• 技術適應性：選擇能夠跟上技術發展和支付趨勢的金流服務，以保持競爭力。

其它考慮因素

• 用戶體驗：金流服務對顧客的支付體驗影響很大，選擇能提供流暢支付過程的服務對提升顧客滿意度和忠誠度至關重要。
• 安全性與合規性：確保金流提供商符合行業安全標準，如PCI DSS合規性，並有強大的安全措施來保護交易數據。
• 客戶服務：選擇能夠提供可靠客戶支持的金流服務。這對於解決可能出現的問題和維護業務連續性非常重要。

企業也要對比多家金流服務提供商，考慮進行實地測試或試用，並仔細審閱服務協議，以確保選擇的金流服務最符合企業當前及未來的需求。

電商經營要不要金流串接？

電商經營中，金流串接是指將支付服務提供商的支付系統整合到網站上，從而讓消費者能直接在網站上完成網購支付，對於電商商家來說是十分重要的環節，因為其直接影響顧客的購買體驗和商家的收款效率。

我們為你整理了電商金流收款種類和線上付款系統的對比：

電商金流收款種類｜線上付款系統

電商金流收款種類	線上付款系統
信用卡支付	需要與銀行或支付服務提供商串接
銀行轉帳/網路銀行	需要與銀行或支付平台串接
第三方支付（如 PayPal、Alipay）	通常提供API或插件方便串接
行動支付（如 Apple Pay）	需要與支付服務提供商串接
貨到付款	不需要線上支付系統，但需物流配合
點數或禮券	需要具備內部系統或與第三方系統串接

要不要串接銀行金流？

• 花費：直接與銀行串接可能涉及一次性的設置費、月租費以及每筆交易的手續費。這些費用根據銀行和企業的商業談判而有所不同。
• 成本：除了直接的費用外，還需要考慮維護成本，例如技術支持、系統升級和合規性更新。

做電商為什麼要串接第三方金流？

• 安全性：第三方支付系統通常提供高標準的交易安全保障，減少企業自建系統的安全風險。
• 便利性：無需企業自己開發支付系統，可以快速實現多種支付方式，方便顧客選擇。
• 用戶體驗：流暢的支付體驗可以提高顧客滿意度，促進交易完成，降低購物車棄置率。
• 國際支付：第三方金流服務通常支持不同國家和地區的支付方式，有助於國際業務擴展。
• 合規性：支付服務提供商會處理與金融交易相關的法規合規問題，降低商家的負擔。
• 集成服務：許多支付服務提供商提供附加值服務，如自動化賬單、財務報告和反欺詐檢查。

對於電商企業而言，串接一家或多家第三方金流服務是實現高效、安全支付流程的關鍵，也是提升顧客購物體驗和擴大市場份額的重要手段。不過，是否進行串接，以及選擇哪種方式串接，應根據你的企業的具體需求和成本效益選擇的策略來決定。

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第三方金流有缺點嗎？

第三方金流服務雖然提供了許多方便，但也存在一些缺點和潛在的風險。

首先，使用第三方金流服務通常伴隨著手續費，這些額外費用可能會減少商家的利潤空間。

其次，商家對支付過程的控制較少，對於支付平台的技術問題或服務中斷，商家通常無法直接干預，這可能影響顧客的支付體驗和交易完成率。

另外，依賴第三方金流平台則需要與外部系統進行數據共享，這可能對顧客的隱私和數據安全帶來風險。若第三方支付服務商發生安全漏洞，可能會危及顧客的支付信息。

同時，商家必須遵循第三方平台的規定和更新，這可能會限制商家對支付過程的自定義和彈性調整。

如果第三方金流服務提供商不支持某些特定的支付方式，則可能會限制顧客的支付選項，尤其是在面向國際市場時，不同地區可能偏好不同的支付工具。

因此，在選擇第三方金流服務時，也要綜合考慮成本、控制程度、安全性、支持的支付方式以及客戶服務等多個因素。

【深度解析】第三方金流和第三方支付有什麼區別/不同？

「第三方金流」和「第三方支付」這兩個詞彙在金融服務領域中時常被交替使用，但它們也有著細微差別：

• 第三方金流通常指的是金融服務，涉及到在買家和賣家之間處理金融交易的流程，這種服務由第三方公司提供。這些公司專門處理信用卡處理、銀行轉賬以及其他形式的支付處理，讓商家不需要直接與銀行或信用卡處理公司打交道。金流服務提供商負責確保交易的安全，並可能提供与反欺詐保護、資金清算和結算等相關的金融服務。
• 第三方支付則更常指付款平台或支付服務，用於用戶和商家存儲交換金融資訊，如銀行賬戶和信用卡資訊，來進行線上購物或轉賬的方式。這些平台比如PayPal、Alipay或WeChat Pay，鏈接銀行等金融機構，為用戶提供簡單易用的介面來執行交易，同時也為商家提供簡便方式來接收付款。

換句話說，第三方金流偏重於交易背後的金融處理機制，而第三方支付則偏重於付款方式，是提供用戶友好的支付介面和方法。而且在實際應用中，很多第三方支付平台往往也會包含金流處理的功能，因此這兩個詞有時候會被混用。如果要區分，金流更著重於資金的處理和流動，而支付則著重於交易的發起和用戶交互。

付款方式有哪些？第三方支付 VS 電子支付 VS 電子票證 VS 行動支付｜區別差異

付款方式	第三方支付	電子支付	電子票證	行動支付
定義	通過第三方支付平台進行的支付服務。	採用電子手段進行的所有支付類型。	以卡片或其它形式儲存的預付值，用於特定服務。	使用行動設備進行的支付。
例子	PayPal, Alipay, WeChat Pay	網上銀行轉賬，信用卡支付	悠遊卡，八達通卡	Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
操作方式	透過第三方平台連接消費者和商家的資金流	直接通過銀行或信用卡機構處理	通過預存的資金或積分進行支付	通過手機NFC或其它無線技術支付
安全性	賴於第三方平台的安全措施	賴於銀行和信用卡公司的安全系統	通常有限制，且資金如果遺失可能不易找回	賴於行動支付提供商和裝置本身的安全功能
普及度	在線購物和跨國交易中非常普及	廣泛用於各種電子商務交易	主要用於交通、小額購物等特定領域	隨著智慧手機的普及，使用越來越廣泛
費用	可能會有交易手續費或轉換費	可能會有交易手續費，依賬戶和銀行而定	一般無手續費，但可能有卡片成本	可能包含手續費，取決於服務提供者

關於金流的常見問題（FAQs）